Situación del sistema financiero boliviano

Últimamente se ha escuchado hablar bastante sobre el sistema financiero, principalmente argumentos negativos de analistas que señalan que el 2018 fue un año exigente para la banca por el cumplimiento de las metas de cartera, la menor liquidez, una baja en la rentabilidad por la regulación de tasas de interés y un incremento de la mora. Dichos analistas predicen un 2019 “desafiante” para la banca e infunden en la población expectativas negativas para este año.

A efectos de que la población boliviana cuente con información completa, clara y correcta, a continuación se explica los señalados puntos de debate:

Las metas de cartera fueron implementadas en la gestión 2013 (DS N°1842), estableciendo que en 5 años los Bancos Múltiples tengan el 60% de su cartera en créditos de vivienda de interés social y del sector productivo y los Bancos Pymes un 50% en préstamos a pequeñas, medianas y micro empresas del sector productivo.

Dentro del plazo de 5 años, los cuales concluyeron en la gestión 2018, se establecieron metas intermedias anuales para que los bancos alcancen el 60% y 50% respectivamente. Por lo que no es correcto señalar que el 2018 fue un año exigente para la banca porque tuvo que alcanzar las metas de cartera, toda vez que el cumplimiento se dio de manera progresiva, existiendo casos, como el Banco Unión, en los que llegaron a la meta antes de los 5 años.

Los depósitos del Sistema Financiero al cierre de la gestión 2018 crecieron en USD 1.354MM (5,5%), sin embargo no representó un impedimento para el sistema financiero de continuar con un crecimiento de cartera por encima del 12%, lo cual fue factible gracias a la política monetaria expansiva implementada, como la reducción de encaje legal y la creación de un Fondo para créditos destinados al Sector Productivo y a Vivienda de Interés Social.

Dichas medidas, junto con la priorización del crédito regulado, no solo permitieron continuar con el dinamismo del sistema financiero sino también contribuyeron a mitigar una mayor exposición al riesgo de liquidez, lo cual evidencia que el gobierno y la banca tienen el mismo objetivo de fortalecer el sistema financiero y promover la estabilidad financiera.

Los comentarios que aluden que es necesario levantar la regulación de tasas de interés para que se genere una “sana competencia” y no se afecte la rentabilidad de los bancos, no toman en cuenta que esta medida rompió con un oligopolio que establecía tasas de interés a su conveniencia; asimismo, permitió la inclusión de un nicho de mercado que antes no tenía oportunidad de acceder a un préstamo por las condiciones crediticias del pasado, hecho que además ayudó a los bancos a generar utilidades en montos nunca antes registrados. Desde la implementación de esta medida (2014) hasta la gestión 2018, las utilidades de los Bancos ascienden a USD 1.399 MM, lo cual a su vez posibilitó la ampliación de la base patrimonial gracias a la exigencia de capitalizar cuando menos el 50% de sus utilidades, registrándose un incremento de su patrimonio de 33% desde la implementación de la Ley de Servicios Financieros.

Es importante destacar que más de 63.000 familias bolivianas accedieron a un financiamiento para una vivienda propia con tasas reguladas, cifra que debiera llamar la atención de los analistas más que la disminución del ROE de los bancos.

Es incomprensible que se presente como una preocupación la mora, cuando el índice llegó a 1,76%, el más bajo de la región y se cuenta con un nivel de cobertura de 155% ante posibles deterioros de la cartera. Se destaca que los índices de mora más altos se encuentran en los sectores que no tienen tasas reguladas.

En conclusión, el sistema financiero se encuentra con indicadores saludables, con un riesgo crediticio y de liquidez controlado y con una base patrimonial suficiente para encarar un crecimiento sostenido del crédito en respuesta a las políticas financieras que mostraron claramente beneficios no solo para la población sino también para la propia banca.

LO MÁS LEÍDO...

Camacho confiesa que filtró audio de Pumari a la red CNN
1

Camacho confiesa que filtró audio de Pumari a la red CNN

Política
La "sinceridad" de Fidel Surco: “Toda la justicia en nuestro país ya no es del MAS” [VIDEO]
2

La "sinceridad" de Fidel Surco: “Toda la justicia en nuestro país ya no es del MAS” [VIDEO]

Política
Anuncian orden de aprehensión para Evo
3

Anuncian orden de aprehensión para Evo

Política
"Boom" de los políticos bolivianos en Twitter
4

"Boom" de los políticos bolivianos en Twitter

Política
Evo vendía helados y casi no hablaba español
5

Evo vendía helados y casi no hablaba español

Política
Evo alista campaña del MAS desde la capital argentina
6

Evo alista campaña del MAS desde la capital argentina

Política
Empresarios del sector turismo piden reaccionar ante la crisis
7

Empresarios del sector turismo piden reaccionar ante la crisis

Local
La selección de vocales del TED ingresa a la conformación de ternas
8

La selección de vocales del TED ingresa a la conformación de ternas

Local
Madre asesina a sus dos hijos e intenta suicidarse
9

Madre asesina a sus dos hijos e intenta suicidarse

Seguridad
Incautan $us 245 millones a guardaespaldas de Chávez
10

Incautan $us 245 millones a guardaespaldas de Chávez

Mundo
OEA: Escandaloso fraude quiebra versión de golpe
1

OEA: Escandaloso fraude quiebra versión de golpe

Política
Renata, la joven del “¿Quién se cansa?”, se presenta ante la presidenta Jeanine Áñez
2

Renata, la joven del “¿Quién se cansa?”, se presenta ante la presidenta Jeanine Áñez

Política
Cocalero opositor a Evo logra su libertad y reta a masistas
3

Cocalero opositor a Evo logra su libertad y reta a masistas

Seguridad
Inhabilitan al ingeniero Villegas en lista de candidatos a vocales del TSE
4

Inhabilitan al ingeniero Villegas en lista de candidatos a vocales del TSE

Política
Escándalo en CNN: Hotel aclara que no graba a sus clientes
5

Escándalo en CNN: Hotel aclara que no graba a sus clientes

Política
Audio revela diferencias entre Camacho y Pumari
6

Audio revela diferencias entre Camacho y Pumari

Política
"¿Quién se cansa?": Buscan a la adolescente del grito emblemático
7

"¿Quién se cansa?": Buscan a la adolescente del grito emblemático

Política
Una chuquisaqueña, a los países de la OEA: “¿Dónde estaban todos estos años?"
8

Una chuquisaqueña, a los países de la OEA: “¿Dónde estaban todos estos años?"

Política
Del Rincón pone en aprietos a Camacho: "Usted sabía que estaban grabando" [VIDEO]
9

Del Rincón pone en aprietos a Camacho: "Usted sabía que estaban grabando" [VIDEO]

Política
En México sobre Evo: "Se marchó por la puerta trasera"
10

En México sobre Evo: "Se marchó por la puerta trasera"

Política